お金の勉強として投資に関する記事をブログで発信していると
友人や知人からさまざまな質問を受けます。その中でも特に多いのが

「新NISAは積立投資と一括投資、どちらが良いのか？」という問いです。

新NISAには興味があるものの、積立投資と一括投資のどちらを選ぶべきか迷っている方は
多いのではないでしょうか。結論から言えば「こちらが絶対に正解」と断言できる答えはありません。
ただし、投資を考える際の判断材料として参考になる視点はあります。
今回は、その考え方を整理してみたいと思います。

ポイントは、「積立投資か一括投資か」という二者択一で考えるのではなく
自身の投資方針やライフステージに合わせて判断することです。
ここでは分かりやすく
開始年齢を軸に「20代・30代世代」と「50代・60代世代」に分けて考えてみます。

20代・30代世代の投資戦略

一般論にはなりますが、20代・30代はまさに現役世代です。
収入はある一方で、支出も多く、今後も数十年にわたって大きな出費が続く
「活用世代」と言えるでしょう。

そのため、この世代におすすめしたいのは、生活に無理のない範囲での積立投資です。
手元資金を確保しながら、毎月3万円でも5万円でも構いません。
長期・分散・積立を基本とし、20年、30年と時間を味方につけて複利効果を狙う
「ほったらかし投資」が有効です。

結婚資金、車の購入、マイホーム、子どもの教育費など、これから控えているライフイベントは
少なくありません。そうした将来の資金計画を見据え、非課税制度である新NISAを活用した
積立投資は、非常に合理的な選択と言えるでしょう。

50代・60代世代の投資戦略

次に、50代・60代世代の投資戦略です。
20代・30代と比べると、生活はある程度落ち着いている方が多いのではないでしょうか。
この世代の投資は、目先の資産形成というよりも、老後をより豊かに過ごすための資産活用が
主な目的になります。

20年、30年と悠長に積立投資を続け、十分に使えない年齢になってから資産が増えても
意味はありません。老後の生活も意識しつつ、人生を楽しむための資金として活用していく
視点が重要です。

そのため、ポートフォリオの一部では積立投資を取り入れつつも
一括投資を活用して投資資金の効率的な運用を目指すという考え方が現実的だといえるでしょう。

投資はリスクが大きすぎるのでは？

こうした話をすると、「全部投資するのはリスクが大きすぎるのではないか」という声も
よく聞きます。確かに、元本割れのリスクがゼロではないのも事実です。

しかし、少し視点を変えて考えてみてください。仮に年利2～3％で資産が回るとします。
それを投資せず、銀行に預けたままにしていたらどうでしょうか。
金利はほとんど付かず、セブンATMを一度使っただけで実質的にマイナスです。

言い換えれば、「円で銀行に預ける」という選択そのものが、すでに投資であり
機会損失を生んでいる状態とも言えます。
「銀行預金」という銘柄に全力投資している、と考えると分かりやすいかもしれません。

それでも不安が拭えない方は、最初から投資に全振りする必要はありません。
積立保険や学資保険の感覚で、まずは毎月数万円から始めてみるのも一つの方法です。
S&P500や全世界株式（オルカン）といった投資信託に、少額から託してみることで
投資への理解と経験を無理なく積み上げていくことができるでしょう。

新NISAは、世代や目的に応じて柔軟に使い分けることで、初めてその価値を最大限に発揮します。
自分のライフステージに合った投資スタイルを見つけることが、何より重要と思います。